Политика AML/KYC

Наш сервис применяет автоматизированную систему оценки рисков (Risk-Score) для анализа поступающих транзакций с целью предотвращения операций, потенциально связанных с нарушением требований AML (Anti-Money Laundering).

Risk-Score формируется на основе данных, получаемых от платежных провайдеров и сторонних аналитических систем, а также внутренних алгоритмов оценки транзакционной активности.

Как формируется Risk-Score

Каждая транзакция проходит автоматическую проверку, в рамках которой учитываются следующие факторы:

• наличие риск-меток (risk-tags), присвоенных адресам или транзакциям;
• история движения средств и связи с высокорисковыми источниками;
• поведенческие характеристики транзакции (частота, объем, структура);
• данные внешних аналитических сервисов;
• иные факторы, применяемые в рамках AML-политики сервиса.

Итоговый Risk-Score выражается в процентном значении от 0% до 100%.

Пороговые значения и порядок обработки

В зависимости от уровня Risk-Score применяются следующие сценарии:

• 0% – 49% (низкий риск):
  транзакция обрабатывается в стандартном режиме без дополнительных проверок.
  
• 50% – 79% (повышенный риск):
  заявка может быть временно приостановлена для проведения дополнительной проверки.

  Пользователю может быть направлен запрос на предоставление информации, включая:

  • подтверждение источника средств;
  • документы, удостоверяющие личность;
  • подтверждение владения адресом;
  • иные сведения, необходимые для завершения проверки.
  
  
• 80% и выше (высокий риск):
  транзакция может быть приостановлена или отклонена до завершения проверки.

  В этом случае выполнение заявки возможно только после успешного прохождения процедуры верификации (KYC) либо принятия решения по результатам анализа.

Высокорисковые метки (risk-tags)

Наличие отдельных категорий риск-меток может привести к приостановке или отклонению транзакции независимо от итогового Risk-Score.
К таким категориям относятся, включая, но не ограничиваясь:

• санкционные адреса (Sanctions);
• адреса, связанные с мошеннической активностью (Scam / Fraud);
• нелегальные сервисы (Illegal Services);
• финансирование запрещённой деятельности;
• darknet-сервисы;
• миксеры и анонимизирующие сервисы;
• иные категории повышенного риска в соответствии с требованиями AML-провайдеров.

Дополнительная проверка (KYC)

В случае выявления повышенного или высокого уровня риска сервис вправе запросить прохождение процедуры KYC (Know Your Customer).

Срок предоставления запрашиваемых данных устанавливается индивидуально и доводится до пользователя через интерфейс заявки или по электронной почте.

Порядок действий при невозможности завершения проверки

Если пользователь не предоставляет запрашиваемые данные либо предоставленные данные не позволяют завершить проверку, применяются следующие варианты завершения обработки заявки:

1. 1. Возврат средств отправителю
   осуществляется в разумный срок (как правило, в течение 7–10 рабочих дней) с подтверждением факта возврата;
2. 2. Официальная эскалация
   при наличии соответствующих оснований информация может быть передана в компетентные органы в соответствии с применимым законодательством.

Бессрочное удержание средств без законных оснований и без процедуры официальной эскалации не осуществляется.

Примечание

Сервис оставляет за собой право не раскрывать детальные параметры и внутренние алгоритмы Risk-Score модели в целях предотвращения обхода механизмов контроля.

Проведение KYC может быть запрошено в случаях:

• выявления повышенного или высокого уровня риска (в соответствии с Risk-Score);
• наличия подозрительных характеристик транзакции или риск-меток (risk-tags);
• необходимости подтверждения источника средств;
• запроса со стороны платёжных провайдеров или партнеров.

Порядок проведения

Верификация включает следующие этапы:

• уведомление пользователя о необходимости прохождения проверки;
• запрос документов и информации;
• предоставление данных пользователем;
• проверка данных (автоматическая и/или ручная);
• принятие решения по заявке.

Сроки

• первичная проверка — до 24 часов;
• дополнительная проверка — до 3 рабочих дней.

Результаты проверки

По результатам KYC принимается одно из следующих решений:

• выполнение заявки;
• возврат средств отправителю (как правило, в течение 7–10 рабочих дней);
• официальная эскалация в компетентные органы при наличии оснований.

Отказ от прохождения KYC

В случае отказа от прохождения верификации или непредоставления данных заявка не может быть выполнена, и применяется один из предусмотренных вариантов: возврат средств либо официальная эскалация.

Бессрочное удержание средств не осуществляется.

AML (Anti-Money Laundering) — это совокупность мер, применяемых сервисом для выявления и предотвращения операций с повышенным уровнем риска.

AML-процедуры реализуются через Risk-Score модель и, при необходимости, проведение KYC-проверки.

Применение AML

В рамках AML-политики сервис:

• анализирует транзакции и присваивает уровень риска;
• выявляет подозрительные операции и риск-метки (risk-tags);
• при необходимости запрашивает дополнительную информацию (KYC);
• принимает решение по заявке в соответствии с уровнем риска.

Результаты AML-анализа

По результатам AML-проверки, в соответствии с разделами 1 и 2, применяется один из следующих вариантов:

• выполнение заявки;
• дополнительная проверка (KYC);
• возврат средств отправителю;
• официальная эскалация в компетентные органы.

Сервис не осуществляет бессрочное удержание средств. Каждая приостановленная или отклонённая заявка завершается одним из следующих действий:

1. 1. Возврат средств отправителю — в разумный срок (7–10 рабочих дней) с подтверждением транзакции (TXID).
   
   • Сервис может удержать комиссию за обработку до 5% от суммы возврата, но не более $100.
   • Возврат возможен только для верифицированных пользователей, успешно прошедших KYC через стороннего провайдера, и в отношении которых не выявлено обоснованных связей с отмыванием денег или иной противоправной деятельностью.
   
   
2. 2. Официальная эскалация — передача информации в компетентные органы или стороннему провайдеру KYC/AML при наличии оснований; возврат средств возможен только после решения органа или провайдера.

Основания для возврата или эскалации

• отказ пользователя от прохождения KYC у стороннего провайдера;
• непредоставление необходимых данных стороннему провайдера в установленный срок
• высокий риск по AML/Risk-Score, выявленный сторонними системами;
• иные ситуации, когда выполнение заявки невозможно.

Принцип: всегда применяется только один из исходов: возврат или эскалация бессрочное удержание средств не допускается.

Если транзакция получает статус High Risk, относящийся к категориям без подтверждённой противоправной деятельности:

• Проводится внутренний анализ;
• Если связь с высокорисковыми субъектами не подтверждена, заявка не исполняется, средства возвращаются только на реквизиты отправителя;
• KYC для возврата не требуется;
• Срок возврата — 7–10 рабочих дней, учитывая комиссии сети/платёжной инфраструктуры;
• Применяется только при отсутствии факторов умышленного обхода комплаенса или других обстоятельств, требующих расширенной проверки.